Los fondos cotizados en bolsa se han convertido en una forma favorita de invertir, especialmente para las personas que desean diversificación sin seleccionar acciones individuales. Para inversores de entre 18 y 35 años, el tiempo es el mayor activo.

Una larga carrera hace posible inclinarse hacia el riesgo de manera reflexiva y enfocarse en el crecimiento, en lugar de los ingresos a corto plazo. Sin embargo, "más riesgo" no significa perseguir aleatoriamente las tendencias más llamativas.

El objetivo es capturar el potencial al alza a largo plazo de empresas innovadoras evitando trampas que silenciosamente drenan los retornos. Ese equilibrio a menudo radica en elegir un ETF de crecimiento amplio y con inclinación tecnológica como tenencia principal en lugar de dispersar el dinero en docenas de fondos de moda.

Riesgo y Tiempo

Los inversores más jóvenes típicamente tienen décadas antes de necesitar sus cuentas de inversión para la jubilación u objetivos importantes en la vida. Con tanto tiempo, las caídas del mercado a corto plazo, aunque incómodas, suelen ser recuperables. Esa flexibilidad permite que las carteras mantengan una mayor proporción de acciones orientadas al crecimiento, las cuales pueden fluctuar más pero también ofrecer retornos potenciales más altos. Las acciones de crecimiento y los ETF enfocados en el crecimiento priorizan la apreciación del precio de las acciones sobre los pagos regulares. Muchos reinvierten beneficios para expandirse, desarrollar nuevos productos o captar cuota de mercado. Para alguien con 30 o 40 años por delante, esa capitalización puede ser poderosa. El desafío radica en distinguir entre crecimiento sólido y pura especulación disfrazada de una historia emocionante.

Cuidado con Temáticas de Nicho

Es fácil ser atraído por fondos con temáticas inspiradoras: tecnología limpia, baterías de última generación, transporte futurista y ideas similares. La historia suena convincente, el marketing es ingenioso y el ticker suele ser llamativo. Desafortunadamente, muchos de estos ETF estrechamente enfocados han tenido dificultades para ofrecer un sólido desempeño a largo plazo. Por ejemplo, un ETF centrado en negocios globales de viento ha perdido una parte sustancial de su valor desde su lanzamiento, a pesar de que el mercado de valores en general ha subido considerablemente en el mismo período. Los fondos de tecnología de baterías también han experimentado fuertes caídas tras aumentos iniciales. Las altas comisiones en estos productos pueden erosionar aún más los retornos, especialmente cuando el rendimiento ya es débil. No hay nada de malo en preocuparse por los resultados ambientales o sociales, y la inversión responsable puede desempeñar un papel en una cartera. La clave es reconocer que concentrar la mayor parte de tu dinero en rincones pequeños del mercado sacrifica la diversificación. Con el tiempo, ese enfoque estrecho puede significar perder ganancias de áreas de crecimiento más amplias y resilientes.

Busca Crecimiento Amplio

En lugar de acumularse en temáticas ultra específicas, los inversores jóvenes a menudo son mejor servidos por fondos que ofrecen una amplia exposición a las principales empresas de crecimiento en varios sectores. De esa manera, si una tendencia decepciona, otras partes de la cartera aún pueden mantener el rendimiento. El crecimiento a gran escala se encuentra con frecuencia en grandes empresas innovadoras listadas en índices importantes. Estas empresas tienden a tener sólidos balances, alcance global y una demanda probada por sus productos. Un fondo que siga un índice con una alta concentración tecnológica puede capturar eficientemente este grupo, permitiendo a los inversores aprovechar las tendencias a largo plazo en software, servicios en la nube, semiconductores y plataformas de comunicación.

Conoce QQQM

Una opción destacada en esta categoría es el Invesco Nasdaq 100 ETF, conocido por su identificador, QQQM. Sigue el mismo índice Nasdaq-100 que el más famoso QQQ, lo que significa que invierte en muchas de las empresas no financieras más grandes listadas en la bolsa Nasdaq. Piensa en nombres líderes en chips, tecnología al consumidor, plataformas digitales e industrias relacionadas. QQQM posee un grupo concentrado de empresas de crecimiento de alta calidad sin dejar de distribuir el riesgo entre cerca de cien acciones. Las posiciones más grandes, que reflejan las de QQQ, representan un poco más de un tercio de los activos del fondo. Esta estructura proporciona una exposición significativa a los líderes del mercado sin depender totalmente de un solo negocio. "QQQM ... se posiciona como una opción de inversión a largo plazo, dirigida a inversores minoristas de comprar y mantener en busca de una exposición eficiente a las compañías del Nasdaq." - ETF.com sobre QQQM

Costo y Desempeño

Una ventaja clave de QQQM es su costo. Su ratio de gastos es inferior al de QQQ, convirtiéndolo en la forma más eficiente en costos de seguir el mismo índice. Las comisiones más bajas son enormemente importantes en horizontes temporales de varios años, ya que reducen silenciosamente el lastre sobre la capitalización. Desde su lanzamiento en 2020, QQQM ha entregado fuertes rendimientos, superando al mercado amplio de los Estados Unidos e incluso superando ligeramente a QQQ en el mismo período. También distribuye un modesto dividendo, aunque el enfoque principal sigue siendo el crecimiento de capital en lugar de los ingresos. Para inversores en sus 20 o principios de los 30, esa orientación hacia el crecimiento encaja bien con horizontes temporales largos.

Papel en una Cartera

QQQM no debería ser la única tenencia en una cartera, pero puede servir razonablemente como motor de crecimiento central. Con un solo identificador, los inversores jóvenes acceden a muchas de las empresas impulsadas por la tecnología más influyentes del mundo, sin necesidad de adivinar qué empresa individual dominará el futuro. Alrededor de este núcleo, tiene sentido agregar otros componentes: quizás un fondo amplio del mercado total de EE. UU., un ETF internacional para captar empresas fuera de los Estados Unidos y algo de exposición a bonos o instrumentos similares al efectivo para estabilidad. Esta combinación mantiene el crecimiento en primer plano mientras reconoce que los mercados se mueven en ciclos.

Gestión Inteligente del Riesgo

Inclinarse hacia el riesgo no significa ignorarlo. Incluso los fondos de crecimiento fuerte pueden experimentar fuertes retrocesos, especialmente durante períodos en los que las acciones tecnológicas pierden popularidad. La clave para los inversores jóvenes es calibrar las posiciones de manera apropiada y ser realistas sobre la volatilidad. Las contribuciones regulares ayudan. Invertir una cantidad fija cada mes distribuye las compras en diferentes niveles de precios y reduce la tentación de intentar el momento del mercado. Una regla de oro simple es decidir una asignación objetivo a QQQM y otros fondos, automatizar las contribuciones y revisar solo unas pocas veces al año en lugar de diariamente.

Conclusión

Para inversores de entre 18 y 35 años, el tiempo y la tolerancia al riesgo ofrecen una ventaja valiosa. En lugar de dispersar dinero en temáticas de moda pero frágiles, canalizar ese riesgo hacia un ETF de crecimiento amplio y con inclinación tecnológica como QQQM puede aprovechar la innovación de manera más fiable. Combinado con otros fondos de apoyo diversificados y contribuciones constantes, este enfoque convierte los años juveniles en un poderoso aliado. Con eso en mente, ¿qué mezcla de crecimiento a largo plazo y diversificación te haría sentir lo suficientemente seguro como para mantener la inversión durante la próxima tormenta del mercado?